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在此情况下,刘加隆认为,信用卡用户增长红利消失,“跑马圈地”的规模扩张道路不再适用,信用卡的上半场已然终结。APP重构与用户连接面对危机,银行应如何变革?一个答案是基于金融科技,但不再局限于金融,慢慢扩展到日常消费。刘加隆表示,APP是下半场重构与用户连接的关键,招行计划把原信用卡APP“掌上生活”打造为一个独立的生活类APP。

数据显示,前三季度中央企业累计实现营业收入21.1万亿元,同比增长11%,收入增速已连续四个月超过10%;累计实现利润总额13491亿元,同比增长21.5%,增速连续五个月超过20%。前三季度中央企业经济效益持续快速增长,为实现全年目标任务打下良好基础。

中宠股份等宠物食品、用品生产企业无疑为国内宠物市场的发展奠定了基础。在宠物食品外贸生意如火如荼时,国内宠物市场也逐渐成熟。2015年开始,中国宠物行业犹如一匹“黑马”,异军突起、引人关注。年轻一代消费群体的崛起成为当下宠物市场风口形成的重要原因。《2018年中国宠物行业白皮书》指出,当前狗、猫相关产品的消费人群中,80后、90后占比逼近90%。宠物市场的新消费人群更加重视科学喂养和生病就医,这也促成了国内宠物市场的发展壮大。

从包商银行事件来看,中小银行发展过程中主要呈现以下几方面风险,需要重点关注:一方面,主要股东持股比例过高,违法违规占用资金。根据监管部门对中小商业银行的规定,其主要股东、战略投资者的持股比例不得超过五分之一。而包商银行的主要股东持股比例已经明显越过了这一红线。另一方面,同业资产比例过高,严重依赖同业资产,且期限错配程度较高,在货币环境收紧时流动性风险明显攀升。负债端,中小银行通过发行大量同业存单来获取资金;资产端,通过加杠杆、加久期来购买同业理财、委外、非标和债券等资产。包商银行事件涉及5000万元以上的同业存单不能保障兑付。而作为中小银行主要的资金来源,同业存单市场收缩给中小银行融资将带来很大冲击。

2018年以来债券违约中的民企违约占比显著上升,尤其是大型民企违约较为集中。回顾2015年、2016年,尽管民营企业违约占主导,但是国企违约亦不少见,尤其是2016年过剩产能行业相关的大型国企违约事件频发。步入2017年以来,民企几乎占据违约潮主体的绝大部分,特别是2018年以来,新增的违约主体几乎全部是民企,国企违约事件逐步减少。

作者单位:国家金融与发展实验室,中国农业银行注:本文有删减修改免责声明:自媒体综合提供的内容均源自自媒体,版权归原作者所有,转载请联系原作者并获许可。文章观点仅代表作者本人,不代表新浪立场。若内容涉及投资建议,仅供参考勿作为投资依据。投资有风险,入市需谨慎。

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